Tiết Kiệm Tiền Lương 5–7 Triệu Bí Quyết Cho Người Mới Đi Làm

Tính toán thực tế - lương 5 triệu có thể để dành được bao nhiêu?

Trước khi nghĩ đến tiết kiệm, cần biết thực tế mình đang tiêu bao nhiêu là tối thiểu bắt buộc.

Với người mới đi làm sống tại TP.HCM hoặc Hà Nội, chi phí cố định tối thiểu thường trông như thế này:

Với lương 5 triệu, còn lại từ 700 nghìn đến 1,7 triệu sau khi trả các khoản bắt buộc. Tiết kiệm 500 nghìn đến 1 triệu mỗi tháng hoàn toàn trong tầm tay, nếu bạn không để phần "linh tinh" ăn hết phần còn lại. Vấn đề là "phần linh tinh" không bao giờ tự dưng xuất hiện như một khoản riêng. Nó len lỏi vào từng ngày trong tuần, mỗi lần 20 nghìn, 50 nghìn, 100 nghìn. Cộng lại cuối tháng là 600 nghìn đến 1 triệu bốc hơi không dấu vết. Đó là lý do ngân sách theo tuần hiệu quả hơn ngân sách theo tháng.

Ngân sách tuần cho người lương 5 triệu

Thay vì nhìn vào 5 triệu và tự hỏi "tháng này mình còn bao nhiêu," hãy chia nó ra: **5.000.000đ ÷ 4 tuần = 1.250.000đ/tuần**

Đây là toàn bộ tiền bạn có mỗi 7 ngày cho mọi khoản chi tiêu linh hoạt, sau khi đã trả tiền nhà và các khoản cố định khác.

Không phải tiêu thoải mái, nhưng đủ sống tốt nếu biết dùng. Một ngân sách tuần thực tế có thể trông như thế này:

Khi bạn nhìn vào tuần thay vì tháng, dễ hơn nhiều để phát hiện mình đang tiêu vượt ở đâu.

Một tuần mua thêm 3 ly cà phê ngoài ngân sách là 150 nghìn, vừa hết tiền tiết kiệm tuần đó. Nhìn thấy được thì dễ điều chỉnh hơn.

5 cách cắt giảm thông minh - không hi sinh chất lượng sống

Không ai nên ép bản thân sống khổ để tiết kiệm.

Nhưng có những khoản chi có thể giảm đáng kể mà bạn hầu như không cảm thấy sự khác biệt sau 2–3 tuần.

Ở ghép thay vì ở một mình

Tiết kiệm tiềm năng mỗi tháng: 800.000 – 1.500.000đ. Thuê phòng một mình tại TP.HCM thường tốn 2,5 đến 3,5 triệu.

Ở ghép 2–3 người cùng phòng có thể giảm xuống còn 1,2 đến 1,8 triệu mỗi người.

Đây là khoản tiết kiệm lớn nhất bạn có thể làm mà không cần thay đổi gì khác.

Nhiều người không thích ở ghép vì lý do cá nhân. Điều đó hoàn toàn hợp lý.

Nhưng nếu hiện tại bạn đang ở một mình và tự hỏi tại sao tiết kiệm không được, đây là nơi đáng xem xét đầu tiên.

Tự nấu ăn tối 5 ngày mỗi tuần

Tiết kiệm tiềm năng mỗi tháng: 1.000.000 – 1.500.000đ.

Bữa cơm ngoài hàng trung bình 40 đến 60 nghìn.

Tự nấu cho 2 người tốn khoảng 30 đến 40 nghìn một bữa, tức là mỗi người chỉ tốn 15 đến 20 nghìn.

Nấu ăn 5 tối mỗi tuần, ăn ngoài hoặc mua đồ sẵn 2 tối cuối tuần để không cảm giác bị bó buộc.

Không cần nấu ăn giỏi. Cơm trắng + trứng chiên + rau luộc là bữa hoàn chỉnh tốn dưới 20 nghìn mỗi người.

Kỹ năng nấu ăn sẽ tốt hơn tự nhiên khi bạn làm đều đặn.

Đi xe máy thay Grab cho quãng đường dưới 5km

Tiết kiệm tiềm năng mỗi tháng: 300.000 – 500.000đ.

Grab tiện lợi nhưng đắt. Chuyến 3km có thể tốn 25 đến 35 nghìn.

Đi xe máy tự chạy tốn khoảng 5 đến 8 nghìn tiền xăng cho cùng quãng đường.

Mỗi ngày đi 2 chiều, tiết kiệm được 30 đến 50 nghìn.

Nhân 20 ngày làm việc là 600 nghìn đến 1 triệu mỗi tháng. Nếu đường xa hoặc trời mưa thì vẫn dùng Grab.

Chìa khóa là không dùng Grab cho những chuyến đi mà thực ra bạn hoàn toàn có thể tự chạy.

Hủy subscription đang dùng ít hơn 2 lần mỗi tuần

Tiết kiệm tiềm năng mỗi tháng: 100.000 – 200.000đ.

Mở danh sách ứng dụng đã thanh toán trong tháng.

Gói nhạc, gói phim, gói thể thao, gói cloud storage.

Cộng lại thường từ 150 đến 300 nghìn mỗi tháng.

Nếu không dùng ít nhất 2 lần mỗi tuần, hủy đi. Bạn có thể đăng ký lại bất cứ lúc nào.

Nhưng nếu không đăng ký lại sau 1 tháng, chứng tỏ bạn thực ra không cần nó.

Mua đồ vào cuối tháng hoặc theo danh sách có sẵn

Tiết kiệm tiềm năng mỗi tháng: không cố định, thường 200.000 – 500.000đ.

Quần áo, đồ gia dụng, đồ điện tử nhỏ. Đây là nơi tiền "biến mất" không dấu vết.

Quy tắc đơn giản: không mua gì ngoài danh sách đã viết trước.

Nếu thấy thứ gì muốn mua, ghi vào danh sách và chờ 72 giờ. Nếu sau 3 ngày vẫn muốn mua và ngân sách cho phép, mới mua.

Nhiều loại đồ giảm giá 15 đến 30% vào cuối tháng hoặc các dịp sale thường xuyên.

Mua cùng thứ đó nhưng chờ thêm 2 đến 3 tuần có thể tiết kiệm đáng kể.

Kế hoạch tiết kiệm 12 tháng đầu với lương 5 triệu

Đừng cố gắng tiết kiệm 30% ngay từ tháng đầu.

Đó là công thức cho thất bại.

Thay vào đó, xây dần theo 3 giai đoạn:

**Tháng 1–3: Bắt đầu với 500 nghìn/tháng**

Mục tiêu của giai đoạn này không phải là tích lũy nhiều.

Mục tiêu là tạo thói quen.

Chuyển 500 nghìn vào tài khoản riêng ngay khi lương về, trước khi chi tiêu bất cứ thứ gì.

Sau 3 tháng, bạn có 1,5 triệu và quan trọng hơn, bạn đã chứng minh được với bản thân rằng mình làm được.

Xem thêm cách [thiết lập tiết kiệm tự động](/tiet-kiem-tu-dong-nguoi-moi-di-lam) để khoản 500 nghìn này tự chạy mà không cần nhớ chuyển mỗi tháng.

**Tháng 4–6: Tăng lên 700 nghìn/tháng** Sau 3 tháng đầu, bạn đã quen với việc sống với ít hơn 500 nghìn mỗi tháng.

Tăng thêm 200 nghìn nữa sẽ không cảm thấy nặng như tưởng tượng. Cuối giai đoạn này, tổng tiết kiệm đạt khoảng 3,6 triệu.

Đây là thời điểm tốt để chuyển phần tiết kiệm đang nằm im sang hình thức sinh lợi nhẹ.

Các ứng dụng tích lũy như Tikop cho phép gửi từ 50.000đ, lợi nhuận từ 4,6 đến 7,5%/năm tùy kỳ hạn, rút linh hoạt khi cần.

Thay vì để tiền nằm trong tài khoản thanh toán lãi suất 0%, số tiền đang tích lũy của bạn có thể sinh thêm vài chục đến vài trăm nghìn trong thời gian chờ.

 **Công bố:**

Tikop là đối tác của website này.

Thông tin về Tikop được cung cấp theo đúng sản phẩm thực tế và không ảnh hưởng đến đánh giá khách quan của các lựa chọn khác.

**Tháng 7–12: Đẩy lên 1 triệu/tháng**

Sau 6 tháng, tiêu ít hơn đã trở thành mặc định.

Tháng thứ 7 đến 12, đặt mục tiêu 1 triệu mỗi tháng.

Cuối năm đầu tiên, tổng tiết kiệm đạt 7,2 đến 9 triệu tùy mức tiết kiệm thực tế từng tháng.

Đây không phải con số lớn theo nghĩa tuyệt đối.

Nhưng đây là nền tảng để tiếp tục xây trong năm 2 và năm 3, khi lương có thể đã tăng. 

Bảng so sánh trước và sau khi áp dụng

Lương thấp không có nghĩa là không bắt đầu được

Người mới đi làm lương 5 triệu và người lương 20 triệu có cùng một vấn đề: không có hệ thống.

Người lương cao hơn chỉ tiêu nhiều hơn và vẫn hết tiền theo cách tương tự.

Bắt đầu với 500 nghìn mỗi tháng ngay hôm nay không phải là "chờ đến lúc có lương cao hơn rồi tiết kiệm."

Đó là xây hệ thống ngay bây giờ để khi lương tăng, bạn đã biết cách giữ tiền.

Bước tiếp theo: áp dụng quy tắc 50/30/20