Đầu tư gì để sinh lời hiệu quả năm 2026? Gợi ý 7 kênh đầu tư an toàn

Tại sao cần tìm kênh đầu tư sinh lời ngay hôm nay?

Trước khi tìm hiểu các kênh đầu tư cụ thể, hãy cùng Tikop làm rõ tại sao việc đầu tư lại quan trọng đến vậy với tài chính cá nhân của bạn.

Lạm phát đang ăn mòn tài sản của bạn

Lạm phát là hiện tượng giá cả hàng hóa tăng lên theo thời gian, khiến sức mua của đồng tiền giảm xuống. Ví dụ đơn giản: năm 2020, với 50.000đ bạn mua được 1kg cam. Đến năm 2025, số tiền đó chỉ còn mua được khoảng 700g cam.

Nếu chỉ để tiền trong két sắt hoặc gửi tiết kiệm với lãi suất thấp (3-4%/năm), trong khi lạm phát ở mức 3.5-4%/năm, tài sản của bạn thực chất đang giảm giá trị. Do đó, việc tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi đầu tư gì để sinh lời cao hơn lạm phát là cách duy nhất để bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản.

Tạo nguồn thu nhập thụ động cho tương lai

Thu nhập từ công việc chính có thể đủ để chi tiêu hàng ngày, nhưng để đạt được tự do tài chính, bạn cần có nguồn thu nhập thụ động. Đây là số tiền bạn kiếm được mà không cần làm việc trực tiếp mỗi ngày – từ lãi suất, cổ tức, tiền cho thuê...

Theo nghiên cứu của Dragon Capital, những người bắt đầu đầu tư từ tuổi 25 với 2 triệu đồng/tháng, đến tuổi 55 có thể tích lũy được hơn 2 tỷ đồng (giả định lợi nhuận trung bình 10%/năm). Con số này đủ để tạo ra nguồn thu nhập thụ động ổn định cho tuổi nghỉ hưu.

Các yếu tố cần cân nhắc trước khi quyết định kênh đầu tư

Các yếu tố cần xác định trước khi đầu tư

Trước khi tìm hiểu đầu tư gì để sinh lời, bạn cần trả lời 4 câu hỏi sau:

• Mục tiêu tài chính: Bạn muốn đạt được gì? Mua nhà (trung hạn 5-7 năm), hưu trí (dài hạn 20-30 năm), hay tích lũy cho con (dài hạn 15-20 năm)?
• Khẩu vị rủi ro: Bạn có thể chấp nhận mất bao nhiêu phần trăm vốn? 5%, 10% hay 20%? Người mới nên bắt đầu với mức rủi ro thấp.
• Nguồn vốn khả dụng: Bạn có bao nhiêu tiền để bắt đầu? 500.000đ, 5 triệu đồng hay 50 triệu đồng? Mỗi mức vốn sẽ phù hợp với những kênh đầu tư khác nhau.
• Thời gian đầu tư: Bạn có thể cam kết giữ tiền trong bao lâu? 6 tháng, 3 năm hay 10 năm? Thời gian càng dài, lợi nhuận tiềm năng càng cao.

Lưu ý quan trọng: Trước khi đầu tư, hãy đảm bảo bạn đã có quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Đây là lưới an toàn giúp bạn không phải bán tháo tài sản đầu tư khi gặp biến cố.

Đầu tư gì để sinh lời? 7 kênh đầu tư hiệu quả năm 2025

Dựa trên phân tích thị trường và kinh nghiệm tư vấn cho hơn 50.000 khách hàng, Tikop đã tổng hợp 7 kênh đầu tư phổ biến và hiệu quả nhất. Mỗi kênh sẽ được phân tích theo 5 tiêu chí: mô tả, ưu điểm, nhược điểm, mức độ rủi ro và đối tượng phù hợp.

Tích lũy linh hoạt

Các gói Tích lũy tại Tikop

Đây là hình thức gửi tiền vào các gói tích lũy có thể rút bất cứ lúc nào, lãi suất tính theo ngày. Khác với tiết kiệm có kỳ hạn, bạn không bị phạt khi rút tiền trước hạn.

Ưu điểm:

• An toàn tuyệt đối, được bảo hiểm tiền gửi đến 75 triệu đồng/người theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
• Thanh khoản cao, rút tiền 24/7 không mất phí
• Lãi suất cao hơn tiết kiệm không kỳ hạn (4-5.5%/năm so với 0.5-1%/năm)
• Vốn khởi điểm thấp, chỉ từ 100.000đ

Nhược điểm:

• Lợi nhuận thấp, khó vượt qua lạm phát trong dài hạn
• Không phù hợp cho mục tiêu tăng trưởng tài sản mạnh
• Mức độ rủi ro: Rất thấp (1/10)
• Vốn tối thiểu: 50.000đ

Phù hợp với: Người mới bắt đầu, quỹ khẩn cấp, tiết kiệm ngắn hạn dưới 1 năm

>> Xem thêm: Các gói tích lũy tại Tikop hiện nay

Chứng chỉ quỹ 

Chứng chỉ quỹ (CCQ) là hình thức bạn góp tiền cùng nhiều nhà đầu tư khác vào một quỹ. Quỹ này do các chuyên gia quản lý, đầu tư vào danh mục đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền gửi. Bạn sở hữu một phần quỹ thông qua chứng chỉ và nhận lãi tương ứng với tỷ lệ vốn đóng góp.

Ưu điểm:

• Đa dạng hóa tự động: 1 chứng chỉ quỹ = đầu tư vào 30-50 cổ phiếu/trái phiếu khác nhau
• Quản lý chuyên nghiệp bởi các fund manager có kinh nghiệm 10-15 năm
• Vốn thấp: Chỉ từ 1-5 triệu đồng, trong khi mua cổ phiếu trực tiếp cần ít nhất 10-20 triệu
• Lợi nhuận hấp dẫn: Trung bình 10-15%/năm theo số liệu của VinaCapital (giai đoạn 2020-2024)

Nhược điểm:

• Phí quản lý: 1-2%/năm trên tổng giá trị tài sản
• Không kiểm soát được quyết định đầu tư cụ thể
• Có rủi ro biến động giá trị, đặc biệt trong ngắn hạn
• Mức độ rủi ro: Trung bình thấp (4/10)
• Vốn tối thiểu: 50.000 - 100.000 đồng

Phù hợp với: Người mới có mục tiêu trung-dài hạn (3-5 năm), muốn lợi nhuận cao hơn tiết kiệm nhưng không có thời gian nghiên cứu

Vàng 

Vàng - Hầm trú ẩn an toàn trong thời kỳ biến động

Vàng được coi là tài sản "trú ẩn an toàn" khi kinh tế bất ổn, cũng là lựa chọn phổ biến của nhiều người bên cạnh gửi tiết kiệm. Bạn có thể mua vàng miếng SJC, vàng nhẫn 9999 hoặc vàng tài khoản.

Ưu điểm:

• Bảo toàn giá trị tốt trong dài hạn, đặc biệt khi lạm phát cao
• Thanh khoản cao, dễ mua bán tại các tiệm vàng, ngân hàng
• Không bị ảnh hưởng bởi phá sản doanh nghiệp như cổ phiếu

Nhược điểm:

• Không tạo ra dòng tiền thụ động (không có lãi, cổ tức)
• Biến động giá khó dự đoán: Năm 2024, giá vàng SJC dao động từ 82-92 triệu đồng/lượng
• Chênh lệch mua-bán lớn: 500.000 - 1 triệu đồng/lượng
• Chi phí bảo quản và rủi ro mất mát (vàng vật chất)
• Mức độ rủi ro: Trung bình (5/10)
• Vốn tối thiểu: 5-10 triệu đồng (vàng nhẫn) đến 80-90 triệu đồng (vàng miếng SJC)

Phù hợp với: Đa dạng hóa danh mục (nên chiếm 10-20% tổng tài sản), trú ẩn khi thị trường bất ổn

Bất động sản 

 Mua đất, nhà, căn hộ để cho thuê hoặc chờ tăng giá bán lại. Đây là kênh đầu tư truyền thống được người Việt ưa chuộng.

Ưu điểm:

• Tiềm năng tăng giá cao trong dài hạn: Theo VNREA, BĐS vùng ven các thành phố lớn tăng trung bình 8-12%/năm
• Thu nhập thụ động từ cho thuê: 5-8%/năm trên giá trị tài sản
• Tài sản hữu hình, dễ thế chấp vay vốn

Nhược điểm:

• Vốn rất lớn: Tối thiểu 500 triệu - 1 tỷ đồng cho căn hộ chung cư
• Thanh khoản thấp: Mất 3-6 tháng để bán được
• Rủi ro pháp lý, quy hoạch thay đổi
• Chi phí phát sinh: Thuế, phí quản lý, sửa chữa (1-2%/năm)
• Mức độ rủi ro: Trung bình cao (6/10)
• Vốn tối thiểu: 500 triệu - 1 tỷ đồng

Phù hợp với: Người có vốn lớn, tầm nhìn dài hạn 5-10 năm, am hiểu thị trường địa phương

Cổ phiếu 

Đầu tư cổ phiếu

Cổ phiếu là một trong những kênh đầu tư có khả năng sinh lời lớn nhất ở thời điểm hiện tại. Với hình thức này, bạn sẽ mua cổ phiếu của các doanh nghiệp đã được niêm yết trên sàn chứng khoán, thu lời từ cổ tức hàng năm hoặc nhờ chênh lệch giá mua vào - bán ra.

Ưu điểm:

• Tiềm năng lợi nhuận cao nhất: Có thể đạt 20-50%/năm nếu chọn đúng cổ phiếu
• Thanh khoản tốt: Mua bán trong vòng vài phút
• Nhận cổ tức: 5-15%/năm từ các doanh nghiệp tốt
• Vốn linh hoạt: Từ 5-10 triệu đồng

Nhược điểm:

• Rủi ro cao: Có thể mất 20-30% vốn trong thời gian ngắn
• Cần kiến thức chuyên sâu về phân tích tài chính, đọc báo cáo doanh nghiệp
• Tốn thời gian theo dõi thị trường hàng ngày
• Ảnh hưởng tâm lý lớn khi thị trường biến động
• Mức độ rủi ro: Cao (7-8/10)
• Vốn tối thiểu: 5-10 triệu đồng

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm, chấp nhận rủi ro cao, có thời gian nghiên cứu và theo dõi

Trái phiếu doanh nghiệp – Cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận

Đây là hình thức mà bạn sẽ cho doanh nghiệp vay tiền thông qua việc mua trái phiếu. Doanh nghiệp cam kết trả lãi định kỳ và hoàn vốn gốc khi đáo hạn.

Ưu điểm:

• Lãi suất hấp dẫn: 8-11%/năm, cao hơn tiết kiệm ngân hàng
• Dòng tiền ổn định: Nhận lãi hàng quý hoặc 6 tháng/lần
• Rủi ro thấp hơn cổ phiếu vì bạn là chủ nợ, được ưu tiên thanh toán trước

Nhược điểm:

• Rủi ro vỡ nợ: Năm 2023-2024, nhiều doanh nghiệp BĐS không trả được nợ trái phiếu
• Thanh khoản thấp: Khó bán trước hạn
• Cần kiến thức đánh giá tín nhiệm doanh nghiệp
• Mức độ rủi ro: Trung bình (5-6/10)
• Vốn tối thiểu: 50-100 triệu đồng
• Phù hợp với: Người tìm kiếm thu nhập ổn định, chấp nhận rủi ro trung bình, có kiến thức về tài chính doanh nghiệp

Kinh doanh riêng/Khởi nghiệp 

Khởi nghiệp hoặc tự kinh doanh

Tự mở cửa hàng, dịch vụ, bán hàng online, làm freelance... Đây là hình thức "đầu tư vào bản thân" và có khả năng tạo ra lợi nhuận không giới hạn.

Ưu điểm:

• Lợi nhuận không giới hạn, phụ thuộc năng lực cá nhân
• Chủ động kiểm soát mọi hoạt động
• Phát triển kỹ năng và mạng lưới quan hệ

Nhược điểm:

• Rủi ro rất cao: 70% startup thất bại trong 3 năm đầu (theo Bộ KH&ĐT)
• Cần đầu tư nhiều thời gian, công sức
• Áp lực tài chính và tinh thần lớn
• Cần nhiều kỹ năng: Quản lý, marketing, tài chính...
• Mức độ rủi ro: Rất cao (9/10)
• Vốn tối thiểu: 20-200 triệu đồng tùy lĩnh vực

Phù hợp với: Người có ý tưởng rõ ràng, kỹ năng chuyên môn vững, tinh thần kiên trì và sẵn sàng chấp nhận thất bại

Bảng so sánh nhanh 7 kênh đầu tư
Để giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định, Tikop đã tổng hợp bảng so sánh chi tiết:

5 sai lầm phổ biến khi đầu tư cần tránh

Dưới đây là một số sai lầm bạn cần lưu ý trước khi bắt đầu hành trình đầu tư:

• Không có quỹ khẩn cấp: 45% nhà đầu tư mới phải bán tháo tài sản khi gặp biến cố, chịu lỗ 10-20%. Do đó, hãy luôn giữ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt trước khi đầu tư.
• Đầu tư theo tin đồn: Nghe bạn bè hoặc group Facebook khuyên mua cổ phiếu/coin mà không tự nghiên cứu. Kết quả: 70% trường hợp thua lỗ.
• Bỏ hết trứng vào một giỏ: Đầu tư 100% vào một kênh duy nhất. Khi kênh đó sụt giảm, toàn bộ tài sản bị ảnh hưởng.
• Mong chờ lợi nhuận nhanh: Kỳ vọng kiếm 50-100%/năm dẫn đến quyết định liều lĩnh. Thực tế, lợi nhuận bền vững thường ở mức 10-15%/năm.
• Không có kế hoạch dài hạn: Đầu tư theo cảm xúc, mua khi giá cao (FOMO), bán khi giá thấp (hoảng loạn). Cần có mục tiêu và chiến lược rõ ràng từ đầu.

Câu hỏi thường gặp về đầu tư gì để sinh lời

Đầu tư gì để sinh lời với 5 triệu đồng?

Với 5 triệu đồng, bạn nên chia: 3 triệu vào tích lũy linh hoạt (quỹ khẩn cấp) và 2 triệu vào chứng chỉ quỹ cân bằng. Đây là cách an toàn nhất để làm quen với đầu tư, lợi nhuận kỳ vọng 6-8%/năm.

Kênh đầu tư nào an toàn nhất cho người mới?

Tích lũy linh hoạt và chứng chỉ quỹ là 2 kênh an toàn nhất. Tích lũy có rủi ro gần như bằng 0, còn CCQ có rủi ro thấp nhờ đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp.

Bao lâu thì thấy lợi nhuận từ đầu tư?

Tùy kênh đầu tư của bạn mà thời gian để thấy lợi nhuận sẽ khác nhau. Ví dụ, với tích lũy, bạn có thể thấy lợi nhuận ngay từ ngày đầu tiên (tính lãi theo ngày), với chứng chỉ quỹ nên giữ ít nhất 1-3 năm.

Có nên vay tiền để đầu tư không?

Không nên, đặc biệt với người mới. Vay tiền đầu tư tăng gấp đôi rủi ro: nếu thua lỗ, bạn vừa mất vốn vừa phải trả lãi vay. Chỉ nên đầu tư bằng tiền nhàn rỗi.

Kết luận

Câu hỏi "đầu tư gì để sinh lời" không có một câu trả lời duy nhất cho tất cả mọi người. Kênh đầu tư phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu, vốn và khẩu vị rủi ro của bạn. Tuy nhiên, có một điều luôn không thay đổi đó là bắt đầu càng sớm, lợi ích từ lãi kép càng lớn.