Cách mua chứng chỉ quỹ lần đầu, 5 bước thực tế từ 10k

Trước khi bắt đầu, cần chuẩn bị gì

- CMND hoặc CCCD còn hiệu lực
- Một tài khoản ngân hàng để nạp và rút tiền
- Số điện thoại đang dùng, để nhận mã OTP xác thực
- Số tiền muốn đầu tư, tối thiểu chỉ từ 50.000đ trên một số nền tảng

Không cần kiến thức chứng khoán chuyên sâu, không cần mở tài khoản chứng khoán và không cần ra ngân hàng làm thủ tục giấy tờ. Đây là điểm khác biệt lớn nhất giữa mua chứng chỉ quỹ và mua cổ phiếu trực tiếp.

Bước 1, chọn nền tảng mua chứng chỉ quỹ

Cách 1, qua app đầu tư, tiện nhất cho người mới

So sánh 3 nhóm nền tảng mua chứng chỉ quỹ tại Việt Nam

Cách 2, qua app ngân hàng di động

Một số ngân hàng như Techcombank (phân phối quỹ VCBF), Vietcombank, MB cũng tích hợp tính năng mua chứng chỉ quỹ ngay trên app ngân hàng. Cách này tiện nếu đã có sẵn tài khoản ở ngân hàng đó, nhưng phí giao dịch đôi khi cao hơn so với mua trực tiếp qua nền tảng chuyên biệt.

Gợi ý cho người mới: Tikop phù hợp nếu muốn kết hợp tích lũy và đầu tư chứng chỉ quỹ trong cùng một app với vốn khởi điểm thấp từ 10.000đ, Fmarket phù hợp nếu muốn có nhiều lựa chọn quỹ nhất để so sánh, nền tảng này hiện tích hợp gần 60 quỹ từ nhiều công ty quản lý khác nhau, theo công bố trên chính trang Fmarket.

Bước 2, mở tài khoản và xác minh danh tính

Sau khi chọn nền tảng, quy trình mở tài khoản thường theo trình tự sau, tải app, đăng ký bằng email hoặc số điện thoại, sau đó nhập thông tin CCCD. Bước xác minh danh tính (eKYC) thực hiện hoàn toàn online, chỉ cần chụp CCCD 2 mặt và một ảnh selfie, hệ thống thường xác duyệt trong khoảng 5 đến 30 phút. Hình thức này được phép áp dụng theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, cho phép định danh khách hàng từ xa bằng công nghệ đối chiếu sinh trắc học thay vì gặp mặt trực tiếp. Sau khi tài khoản được duyệt, cần liên kết tài khoản ngân hàng bằng cách nhập số tài khoản, hệ thống sẽ xác thực bằng một lệnh chuyển khoản giá trị nhỏ, thường khoảng 1.000đ, để đảm bảo tài khoản đó thuộc sở hữu của đúng người dùng. Toàn bộ quá trình từ lúc tải app đến khi hoàn tất thường mất 10 đến 20 phút, trong đó phần mất thời gian nhất thường là chụp lại ảnh CCCD vài lần cho đủ sáng và rõ nét để hệ thống nhận diện, chứ không phải phần nhập thông tin hay chờ duyệt.

Bước 3, chọn quỹ phù hợp

Đây là bước dễ bị bỏ qua nhất, nhiều người chọn đại quỹ có tên quen thuộc thay vì quỹ phù hợp với mục tiêu của mình. Quy tắc đơn giản, người mới hoặc có mục tiêu ngắn hạn nên bắt đầu với quỹ cân bằng hoặc quỹ trái phiếu, vì mức biến động thấp hơn. Người có mục tiêu dài hạn từ 5 năm trở lên có thể cân nhắc quỹ cổ phiếu, vì tiềm năng lợi nhuận cao hơn đi kèm biến động lớn hơn. Để chọn quỹ cụ thể trong nhóm phù hợp, có thể tham khảo thêm 5 tiêu chí chọn chứng chỉ quỹ phù hợp, bao gồm hiệu suất dài hạn, phí quản lý, công ty quản lý quỹ, quy mô tài sản và tính minh bạch.

Bước 4, nạp tiền và đặt lệnh mua

Nạp tiền bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng đã liên kết, tiền thường về tài khoản đầu tư ngay hoặc trong vòng 24 giờ tùy ngân hàng. Sau khi có tiền trong tài khoản, đặt lệnh mua theo trình tự, chọn quỹ muốn mua, nhập số tiền muốn đầu tư, xác nhận lệnh.

Một điểm quan trọng cần hiểu, lệnh mua không khớp ngay lập tức như mua cổ phiếu. Mỗi nền tảng và công ty quản lý quỹ có giờ cắt lệnh riêng, thường vào đầu giờ chiều của ngày làm việc trước đó, theo mô tả cơ chế khớp lệnh của Techcombank. Lệnh đặt trước giờ cắt lệnh sẽ khớp theo NAV, tức giá mỗi chứng chỉ quỹ, được công bố vào cuối ngày giao dịch kế tiếp. Số chứng chỉ quỹ nhận được tính bằng số tiền đầu tư chia cho NAV tại thời điểm khớp lệnh. Sau khi khớp lệnh, chứng chỉ quỹ về tài khoản theo lịch riêng của từng quỹ, phổ biến nhất là khoảng T cộng 2 đến T cộng 5 ngày làm việc, một số quỹ về nhanh hơn và một số chậm hơn, theo quy định giao dịch được công bố. Nên xem kỹ bản cáo bạch của quỹ đang mua để biết chính xác mốc thời gian.

Bước 5, thiết lập DCA tự động

DCA, viết tắt của Dollar Cost Averaging, nghĩa là mua đều đặn một số tiền cố định hàng tháng, bất kể giá tại thời điểm đó đang cao hay thấp. Đây là cách giúp giảm rủi ro mua đúng lúc giá đỉnh, vì trung bình giá mua sẽ được san đều qua nhiều thời điểm khác nhau của thị trường. Trên Tikop, thiết lập DCA khá đơn giản, vào phần kế hoạch tích lũy, chọn quỹ muốn mua định kỳ, đặt số tiền và ngày trích tiền hàng tháng, sau đó lưu lại. Từ đó hệ thống sẽ tự động mua theo lịch đã đặt mà không cần thao tác lại mỗi tháng. Lợi ích lớn nhất của DCA tự động là loại bỏ tâm lý chờ thị trường giảm mới mua, một tâm lý khiến nhiều người trì hoãn đầu tư vô thời hạn. 

Khi nào và cách rút tiền

Khi cần rút tiền, submit lệnh bán tương tự lệnh mua, lệnh sẽ khớp theo NAV cuối ngày giao dịch và tiền về tài khoản theo lịch thanh toán riêng của từng quỹ, thường trong khoảng T cộng 2 đến T cộng 5 ngày làm việc. Một lưu ý quan trọng, không nên bán tháo ngay khi thấy thị trường giảm nếu không thực sự cần tiền gấp, vì bán đúng lúc giá thấp sẽ hiện thực hóa khoản lỗ tạm thời thành lỗ thật. Nếu cần tiền gấp cho các tình huống khẩn cấp, đây chính là lý do quỹ khẩn cấp nên để riêng dưới dạng tiền gửi thanh khoản cao, không nên trộn chung với khoản đầu tư dài hạn.

Kết luận

Mua chứng chỉ quỹ lần đầu đơn giản hơn nhiều người tưởng và thực tế còn dễ hơn cả việc mở một tài khoản ngân hàng truyền thống. Chuẩn bị CCCD, tài khoản ngân hàng và một số tiền nhỏ là đủ để bắt đầu ngay hôm nay. Với người muốn một nơi vừa tích lũy vừa mua chứng chỉ quỹ, Tikop cho phép mở tài khoản trong khoảng 10 phút và thiết lập DCA tự động từ 50.000đ mỗi tháng, không cần mở thêm tài khoản chứng khoán riêng. Nếu đã có tài khoản chứng khoán và muốn một lựa chọn phí thấp hơn cho dài hạn, có thể tham khảo thêm ETF, lựa chọn thay thế nếu có tài khoản chứng khoán, hoặc đọc hướng dẫn đầu tư cho người mới toàn diện để có bức tranh tổng thể trước khi quyết định.

Bài viết mang tính chất hướng dẫn thao tác, không phải lời khuyên đầu tư. Hiệu suất trong quá khứ của các quỹ không đảm bảo hiệu suất trong tương lai. Nhà đầu tư nên tự nghiên cứu hoặc tham khảo chuyên gia tài chính trước khi quyết định.